又到七夕,没注意这些,你的爱情保险真没啥用~

最近娱乐圈可真热闹,倪妮井柏然、阚清子纪凌尘、马思纯欧豪接连分手,杨紫秦俊杰也赶在七夕前恢复朋友关系,网友高呼:“再也不相信爱情了!”。


大热剧《延禧攻略》里,“白月光”皇后才死了没几集,皇上又跟魏璎珞谈起了恋爱。真情实感看剧的观众也忍不住吐槽:“男人都是大猪蹄子!”。



看多了娱乐圈和电视剧,女孩子对男友感情忠诚度也起了疑,甚至想给爱情上道保险。有了恋爱险,爱情就稳了吗?



恋爱保险靠谱吗?


从2013年开始,就陆续有保险公司推出恋爱保险,包括国寿财险、太平财险、安心财险等。


这类保险一般是在恋爱期间投保之后,若在保障时间内结婚,就能够获得现金、钻戒等,分手则没有任何赔付。


这对情侣而言更像是对恋爱结果的美好愿望,同时又能够以较低的保费获得更高的“结婚礼物“。因此,受到很多小情侣的追捧。



例如,这款有中国太平推出的“至尊结婚险”,根据产品介绍,这款保险保费为599元,目前的促销价是480元,它的保险责任是三年后结婚可获得1.0999万元的结婚礼金。此外,还可享受保额为1万元的人身意外险。

购买此类结婚险只需输入心上人与投保人两人的真实姓名与二代身份证号码和本人的简单联络信息即可。每对情侣仅限购买一份,重复投保无效;投保人与心上人均为未婚关系。


这也就是说,从保险合同生效之日起投保人的心上人如果发生意外事故造成的身故或者残疾,保险公司的最高赔付金额为1万元;如果在保单生效三周年后到合同期满为止,其间如果投保人和心上人结婚,凭结婚证可以领取1.0999万元的现金。


又例如去年底,中国人寿财险推出了一款“恋爱保险”,在投保人三年后与心上人的婚礼上,中国人寿财险将送上1万朵玫瑰花,标准保费也是299元;再如安心保险公司承保的“恋爱保险(钻石版·克拉之恋)”、长安责任保险承保的“长安爱情保险”,这几款产品均显示人身意外伤害保险条款。比如“结婚险”全称实则为无忧个人人身意外伤害保险条款;“长安爱情保险”实则为长安个人意外身故保险。其赠送的玫瑰或者现金等均为附加条款。



然而,原保监会在2017年1月下发《财产保险公司保险产品开发指引》明确,保险公司不得开发无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。此后市场上的恋爱保险几乎都销声匿迹了。


而且,以目前来看,国内爱情保险营销的因素大过保险实质。据介绍,国外(比如日本、英国)也有夫妻婚姻险保障,但其是为养老金准备的,而且期限是20年,20年后夫妻双方还没有分开,就能获得一笔钱用于养老。目前来看,跟国外的风险保障模式相比还是比较单一,没有跳出传统的风险保障模式范畴,只是进行了营销上的包装。


给另一半买保险要注意什么?


恋爱险不适合已结婚的伴侣;对于热恋期中的情侣而言,保障又稍显鸡肋。


今儿,七夕之际,安晟达想给大家正正保险的三观,保险不能瞎买,不仅是产品问题,更是保险利益的问题,我们来讲点实用的,一起说说保险利益那些事儿!


什么是保险利益?


保险是提供一种提供经济补偿的金融工具,根据保险标的物的受损情况,计算经济补偿金额。具体来讲,就是投保人或被保险人对于标的物具有经济利益,因为保险事故的发生,标的物受损会给自己带来一定的经济损失。


在这种情况下,我们可以认为保险利益就是所谓“标的物的实际价值”。所以,保险利益必须是合法的、可以或容易明确的,并且能用金钱价值来衡量的。


为什么要存在保险利益?


为什么要存在保险利益,很简单,就是为了区分什么是保险,什么是赌博。

保险跟赌博其实长得很像,就像双胞胎一样,因为都具有“射幸性”,其实就是“撞大运”的意思,得个癌症跟中奖一样,都是不确定的。

那么通过加入了保险利益(更准确称谓应该是“可保利益”)后,“撞大运”可以变成保险。例如,我想给某个人买人寿保险,以ta的死亡为赔付保险金的条件,这时候我必须对这个ta具有保险利益,我不希望这个ta死,对ta有情感上的依赖,所以这个ta通常只能是我的太太、父母或孩子。如果是你的女朋友甚至还只是默默暗恋的那位,那很抱歉,因为这份关系不能获得法律上的承认,所以这份保险很有可能是无效的。

在中国,现行的立法采用了“保险利益”与“同意”兼顾的原则。人身险的投保人,对以下这些人具有保险利益:

1.自己;2.配偶、子女、父母;3.具有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员和近亲属,包括投保人的祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、亲兄弟姐妹、养兄弟姐妹等;4.与投保人有劳务关系的劳动者;5.投保人已经取得了被保险人书面同意,可以为被保险人买具体的某一类保险。


这也就是说,我可以给我自己、我老婆、我子女、我亲兄弟姐妹、我孙子女和外孙子女买各种人身险。不过对于最后一条“只要书面同意,无保险利益也能投保”,保险公司目前是相当谨慎的,说白了投保时这个书面同意是需要的,但也必须明确投保人和被保险人的关系,而且通常也只能在上面提到的几种关系中选。这些都是为了避免日后可能出现的理赔纠纷和道德风险。


总结

爱你就送你不一样

在这个七夕节,如果你决定给自己爱的人上一份保险,一定要注意看看,投被保险人之间是否存在保险利益。


而且还应该根据自身的年龄、职业、家庭结构、经济收入等实际情况,力所能及地购买人身保险,既能够负担得起保费支出,也能够适当转移相关风险。


首先家庭的每一个成员都要有基础医疗保障、重大疾病保障;


其次适当的为孩子准备教育年金与婚嫁金(0-5岁是准备的最佳年龄);


最后考虑的就是养老年金的规划(40岁之前准备是最佳的年龄)。


当然,保险规划不是一蹴而就的,在根据年龄阶段,收入阶段的不同而不断规划的。




安晟达首款专属定制的“安晟福重疾险”,给爱人送保险不仅是浪漫,更是一种责任~尤其适合老夫老妻的说。最后,为大家送上安晟达的祝福,七夕节快乐!